تحقیق حاضر با عنوان عوامل موثر برا یجاد اقساط معوق بانک از سری تحقیق های رشته مدیریت
میباشد. این تحقیق در 145صفحه با فرمت Word
(قابل ویرایش) در مقطع کارشناسی ارشد نگارش شده است و همچنین این تحقیق آماده چاپ و پرینت جهت
استفاده دانشجویان می باشد.
===================================================================================تمامی
فایل های سیستم، توسط کاربران آن آپلود می شود. اگر در فایلی تخلفی مشاهده
کردید و یا مالک پروژه ای بودید که از وجود آن در سایت رضایت نداشتید با
ما تماس بگیرید، در اسرع وقت به گزارش شما رسیدگی می شود.
neginfile.ir@gmail.com
info@neginfile.ir
===================================================================================
قسمتهایی کوتاه از متن:
چکیده
نظام بانکی کشور در سال های اخیر با رشد چشمگیر نرخ مطالبات سر رسید گذشته و معوق ناشی از عدم باز پرداخت اقساط تسهیلات پرداختی به مشتریان مواجه بوده است. این موضوع باتوجه به جمعیت جوان کشور و لزوم برگشت سریع منابع مصرفی به منظور اعطاء تسهیلات به پروژه های جدید از اهمیت زیادی برخوردار است. تحقیق حاضر که با جهت گیری کاربردی صورت گرفته، هدفش بررسی ، تبیین وتوصیف عوامل موثر بر ایجاد اقساط معوق بانک قوامین استان کرمانشاه می باشد، که از روش کمی وکیفی بصورت ترکیبی و توامان استفاده شده است. ابزار گرد آوری داده ها در مرحله مقدماتی کتا بخانه ای و اینترنتی و مصاحبه و مشاوره و در مرحله ثانوی پرسشنامه محقق ساخته بوده است. جامعه آماری تحقیق شامل 111 نفر از کارشناسان و خبرگان بانک قوامین استان کرمانشاه(بصورت تمام شمار) می باشد که به 21 گویه(سوال) به طور کامل پاسخ داده اند. برای تبیین پایایی از روش آلفای کرنباخ استفاده شده و عدد بدست آمده 799/ می باشد. برای روایی پرسشنامه نیز از نظر خبرگان و کارشناسان مربوطه بانکی، استاد راهنما و مشاور بهره لازم گرفته شده است. در این تحقیق سه فرضیه مطرح است که پس از جمع آوری داده ها در قالب پرسشنامه و فرضیات تحقیق از طریق میانگین با استفاده از نرم افزارspss مورد آزمون قرار گرفت . یافته های تحقیق نشان دهنده تائید هرسه فرضیه بوده است و نتیجه حاصل از مطالعات عبارت از این است که عوامل ذیل در ایجاد اقساط معوق بانک قوامین استان کرمانشاه تاثیر داشته و باید مدیریت بانک به این عوامل و مدیریت آنها توجه ویژه مبذول دارد.
• عدم کنترل ونظارت کافی بانکی
• عدم اخذ تضمینات وضامن معتبر
• نرخ بالا ی سود تسهیلات پرداختی
مقدمه
نظام بانکی کشوردرسال های اخیر بارشد چشمگیر نرخ مطالبات سر رسید گذشته و معوق ناشی از عدم باز پرداخت اقساط تسهیلات پرداختی به مشتریان مواجه بوده است. نصب نرم افزار شفاف سازی طراحی شده بر اساس بخشنامه بانک مرکزی نشان داد که آهنگ رشد این مطالبات فزونی یافته است. بنابر این ضرورت دارد شبکه بانکی ضمن چاره اندیشی در خصوص جلوگیری از ایجاد اقساط معوق تسهیلات پرداختی، و وصول این مطالبات که یکی ازمحوری ترین فعایت های سیستم بانکداری کنونی است تلاش نماید به طوری که بانک ها قادر شوند از محل وصول تسهیلات پرداختی مجددا مبادرت به اعطای تسهیلات جدید جهت توسعه اقتصادی نمایند. که نشان دهنده چرخه صحیح وسریع منابع بانکی می باشد تا در نتیجه تحقق چنین امری نقش آفرینی نظام بانکی در توسعه اقتصادی کشور، اشتغال زائی، افزایش تولید ناخالص ملی، و.............. افزایش یابد، همچنین وضعیت مالی بانک ها به نحوی که در تراز نامه وحساب سود وزیان بانک منعکس می شود به مراتب قوی تر از دوره قبلی باشد.
دست اندرکاران امر بر این باورند که عوامل تاثیر گذار در ایجاد اقساط معوق تسهیلات پرداختی به مشتریان به عوامل درون سازمانی وبرون سازمانی تقسیم می شود، از این روتحولات وتغییرات محیطی از قبیل تعطیل شدن واحدهای دریافت کننده تسهیلات به دلیل نامساعد شدن وضعیت اقتصادی را تحت عنوان عوامل برون سازمانی طبقه بندی کرده اند زیرا کنترل این عوامل از حیطه اختیارات مدیران سازمان خارج است. اگرچه تجزیه و تحلیل واقعیت های محیطی و دور اندیشی های لازم می توان آثار مخرب این عوامل را کاهش دهد، لیکن تحقق چنین امری به طور کامل ممکن نیست.
عوامل تاثیر گذار درون سازمانی عواملی هستند که ریشه در درون سازمان دارند و از خط مشی ها،سیاستگذاری ها، دستورالعمل ها و.......... ناشی می شود، که با شناسائی نقاط ضعف وحذف آنها در نهایت اصلاح فرایند ها می توان آثار آن را به حداقل رساند.
فهرست مطالب
فصل اول کلیات تحقیق 1-7
(1-1) – مقدمه 1
(1-2) - بیان مسئله 2
(1-3) – ضرورت واهمیت تحقیق 3
(1-4) – اهداف تحقیق 4
(1-5) – سئوالات تحقیق 4
(1-6) – فرضیه های تحقیق 5
(1-7) – تعریف اصطلاحات 5
فصل دوم ادبیات نظری تحقیق 8-75
(2-1) – مقدمه 9
(2-2) – تاریخچه بانکداری 10
(2-2-1) – تاریخچه بانکداری درجهان و ایران 10
(2-2-1-1) – تاریخچه بانکداری در جهان 10
(2-2-1-2) – تاریخچه بانکداری در ایران 12
(2-2-1-2-1)- بانک سپه 13
(2-2-1-2-1)- موسسه رهنی ایران 13
(2-2-1-2-1)- بانک ملی 14
(2-3)- بانک قوامین 14
(2-3-1) – عملکرد اعتباری بانک قوامین 14
(2-3-2)- فعالیت های اصلی بانک قوامین 15
(2-3-3) – ماموریت بانک قوامین 16
(2-4)- وظایف وماموریت های بانک ها 16
(2-5)- ویژگیهای متمایز بانک نسبت به سایر موسسات تجاری 17
(2-6) – اصول تسهیلات بانکی 18
(2-6-1) – اصل نقدینگی 18
(2-6-2) – اصل منفعت 18
(2-6-3) – اصل امنیت 19
(2-6-4)– اصل نظارت 19
(2-7) – اصل تخصیص 19
(2-7-1) – اصل تخصیص بانکی از نظر انگلیس 20
(2-7-2) – اصل تخصیص بانکی از نظر آلمان 20
(2-7-3) – اصل تخصیص بانکی از نظر فرانسه 21
(2-8) – سپرده های بانکی 21
(2-8-1) - سپرده های قرض الحسنه 21
(2-8-1-1) – سپرده های جاری 22
(2-8-1-2) –سپرده های پس انداز 22
(2-8-2)- سپرده های مدت دار 22
(2-9-1)- تسهیلات اعتباری 22
(2-9-1) – قرض الحسنه 23
(2-9-2) – مضاربه 24
(2-9-3) – مشارکت مدنی 24
(2-9-4) – مشارکت حقوقی 24
(2-9-5) – فروش اقساطی 25
(2-9-6) – اجاره به شرط تملیک 25
(2-9-7) – معاملات سلف 25
(2-9-7-1) – شرایط محصولات پیش فروش سلف 26
(2-9-8) – جعاله 26
(2-9-9) – مزارعه 26
(2-9-10) – مساقات 27
(2-10) – انواع تسهیلات از لحاظ مدت 27
(2-10-1) – تسهیلات کوتا مدت 27
(2-10-2) – تسهیلات میان مدت 27
(2-10-3) – تسهیلات بلند مدت 28
(2-11) – فعالیت های مربوط به اعطای اعتبار بدون نقص 28
(2-12)- نظارت 28
(2-12-1)- نظارت سازمانی 29
(2-12-2)- اهداف نظارت سازمانی 30
(2-12-3)- نظارت بانکی 30
(2-12-3-1)- انواع نظارت بانکی 31
(2-12-3-2)- نظارت عمومی 31
(2-12-3-1-1)- نقش نظارت در اجرای صحیح سیاستهای پولی 33
(2-12-3-1-2)- نظارت اداری 33
(2-12-3-1-3)- نظارت عملیاتی 33
(2-12-3-2) – مراحل نظارت عملیاتی 34
(2-12-3-2-1) –نظارت به هنگام بررسی تقاضای تخصیص منابع 34
(2-12-3-2-2) –نظارت بر نحوه مصرف 34
(2-12-3-2-3) –نظارت بر بازگشت منابع وسود مورد انتظار آن 34
(2-12-4) – اهداف نظارت بانکی 35
(2-13) – عوامل اساسی ومعیار های تعین اعطای تسهیلات 35
(2-13-1) – شخصیت 36
(2-13-2) – ظرفیت 36
(2-13-3) – سرمایه 36
(2-13-4) – وثیقه 37
(2-13-4-1) – عوامل موثر در اخذ وثیقه 37
(2-13-4-1-1) – قابلیت اجرای طرح ها 37
(2-13-4-1-2) – نظارت بر معامله 38
(2-13-4-1-3) – شرایط اقتصادی 38
(2-13-4-2) - وثایق قابل قبول 38
(2-13-4-3) – انواع وثایق 38
(2-13-4-3-1)- اموال 38
(2-13-4-3-2) – اسناد تضمینی 40
(2-13-4-3-3) – انواع اسناد تضمینی 41
(2-13-4-3-4) – انواع قرار دادها 43
(2-14) – سیستم مدیریت ریسک وساختار آن در نظام بانکی 44
(2-14-1) – اجزاء تشکیل دهنده سیستم مدیریت ریسک 44
(2-14-2) – انواع ریسک های اساسی بانک 47
(2-14-2-1) – ریسک عملیاتی 48
(2-14-2-2) – ریسک نقدینگی 48
(2-14-2-3) – ریسک بازار 48
(2-14-2-4) – ریسک اعتبار ی 49
(2-14- 3)- سود (بهره) بانکی 53
(2-14-3-1) – کارکرد نرخ های بهره در اقتصاد 53
(2-14-3-2) – نرخ بهره در بانکداری متعارف 54
(2-14-3-3) – مکانیزم تعین نرخ بهره 55
(2-14-4) - نرخ سود در اقتصاد ایران 56
(2-14-5) - تاثیر ریسک در دو نوع قرار داد وام تسهیلات ربوی ومشارکت 57
(2-14-6) – تاثیر نرخ سود در ایجاد اقساط معوق 59
(2-15) – اعتبار سنجی ورتبه بندی مشتریان بانک 59
(2-16) – عوامل برون سازمانی افزایش مطالبات معوق 61
(2-16-1) – نوسانات بازار در افزایش نرخ تورم 62
(2-16-2) – مسکن 62
(2-16-2-1) - تفاوت نرخ بازدهی مسکن نسبت به نرخ تسهیلات اعطایی 62
(2-16-2-2) - افت قیمت مسکن وقفل شدن اعتبارات 63
(2-16-3) – قابل رقابت نبودن کالای داخلی با کالای خارجی 63
(2-16-4) – ورود کالای قاچاق 64
(2-16-5) – اقدامات بانک مرکزی 64
(2-16-6) – عملکرد سیاسی دولت 64
(2-16-7) – تحریم اقتصادی کشور 65
(2-17) – پیشگیری از ایجاد اقساط معوق 65
(2-17-1) – نقش محوری مسئولین شعب در پشگیری وکاهش اقساط معوق 66
(2-17-2) – نقش مدیریت زمان در پیشگیری وکاهش اقساط معوق 66
(2-17-3) – نقش مذاکره در پیشگیری وکاهش اقساط معوق 67
(2-18) - تعریف اصطلاحات 68
(2-19) – پیشینه 69
(2-19-1) – آقای هاشمی نودهی – عوامل موثر بر ایحاد مطلبات بانک مسکن 71
(2-19-2) – آقای مهدی اکبری – عوامل موثر برافزایش مطالبات بانک ملی قم 71
(2-19-3) – آقای جعفر برادری – عوامل موثر بر پیدایش مطالبات بانک صادرات 71
(2-19-4) – آقای علیرضا رضایی سیروس بیمه تسهیلات ونقش آن در کاهش 73
میزان مطالبات معوق بانک
مدل مفــــــــــــــهومی 75
فصل سوم روش تحقیق 76-82
(3-1) – مقدمه 77
(3-2) – تعریف متغیر ها 78
(3-3) – روش تحقیق 78
(3-4)- ابزار گردآوری اطلاعات 79
(3-5)– قلمرو مکانی وزمانی تحقیق 79
(3-6) – شناسایی متغیر ها (مستقل و وابسته) 80
(3-7) – سئوالات اصلی که برای سنجش متغیر ها در نظر گرفته شده است 80
(3-8) – جامعه آماری ونمونه آماری 81
(3-9) – اعتماد ابزار اندازه گیری (پایایی) 81
(3-10) – اعتبار اندازه گیری ( روایی) 81
(3-11) – روش تجزیه وتحلیل داده ها 82
فصل چهارم تجزیه وتحلیل داده ها 83-114
(4-1) – مقدمه 84
(4-2) – توصیف داده های عمومی جمعیت شناسی 85
(4-2-1) – تعداد پاسخ دهنده گان 85
(4-2-2) – قابلیت اطمینان 85
(4-2-3) – سطح تسهیلات 86
(4-2-4) – محل خدمت 87
( 4-2-5 ) – سابقه خدمت 88
(4-3) – توصیف داده های تخصصی 89
(4-3-1) – فرضیه اول 89
(4-3-1-1) – تاثیر عدم نظارت کافی بر مصرف تسهیلات، در ایجاد اقساط معوق 91
(4-3-1-2) – تاثیر عدم توجیه اقتصادی پروژه ها، در ایجاد اقساط معوق 92
(4-3-1-3)– تاثیر عدم کنترل ونظارت کافی سرپرستی بر شعب، درایجاد اقساط معوق 93
(4-3-1-4) – تاثیر عدم تطبیق تسهیلات پرداختی با فعالیت مشتریان، درایجاد اقساط معوق 94
(4-3-1-5) – تاثیر عدم کنترل کافی اسناد ومدارک، در ایجاد اقساط معوق 95
(4-3-1-6) – تاثیر عدم شناسایی مشتریان بد حساب، در ایجاد اقساط معوق 96
(4-3-1-7) – تاثیر عدم نظارت کافی بر پیشرفت پروژه ها، در ایجاد اقساط معوق 97
(4-3-2) – فرضیه دوم 98
(4-3-2-1) – تاثیر عدم توجه به شرایط اجتماعی، قضایی ضامنین، در ایجاد اقساط معوق 99
(4-3-2-2) – تاثیر عدم اخذ مجموعه ای از تضمینات، در ایجاد اقساط معوق 100
(4-3-2-3) – تاثیر عدم استفاده از کارمندان بعنوان ضامن، در ایجاد اقساط معوق 101
(4-3-2-4) – تاثیر عدم توانایی کافی اسناد تضمینی، در ایجاد اقساط معوق 102
(4-3-2-5) –تاثیر عدم استحکام لازم و وثایق ترهینی، در ایجاد اقساط معوق 103
(4-3-2-6) – تاثیر عدم همکاری ادارات صادر کننده تعهد نامه، در ایجاد اقساط معوق 104
(4-3-2-7) – تاثیر عدم توانایی مالی ضامنین، در ایجاد اقساط معوق 105
(4-3-3) - فرضیه شماره سه 106
(4-3-3-1)–تاثیر اعطای تسهیلات با نرخ سود بالابه افراد بی تفاوت درایجاد اقساط معوق 107
(4-3-3-2)– تاثیر اعطای تسهیلات با نرخ سود بالابه افراد بدهکار درایجاد اقساط معوق 108
(4-3-3-3) – تاثیر عدم تمکین مالی مشتریان در پرداخت اقساط در ایجاد اقساط معوق 109
(4-3-3-4) – تاثیر نارضایتی مشتری از نرخ بالای تسهیلات اعطای در ایجاد اقساط معوق 110
(4-4)- آزمون فرضیات 111
(4-4-1) – فرضیه اول 111
(4-4-2) – فرضیه دوم 112
(4-4-3) – فرضیه سوم 113
(4-5) – اولویت بندی فرضیات 114
فصل پنجم نتیجه گیری و پیشنهادات 115-125
(5-1) – مقدمه 116
(5-2) – خلاصه تحقیق 117
(5-3) – فرضیه ها ونتایج تحقیق 118
(5-3-1) فرضیه اول 118
(5-3-2) – فرضیه دوم 120
(5-3-3) – فرضیه سوم 121
(5-4) – مقایسه نتایج تحقیق باسایر تحقیقات 122
(5-4) – پیشنهادات تحقیق 123
(5-4-1) – پیشنهادات تحقیق در جهت بهبود روش بر اساس نتایج تحقیق 123
(5-4-2) – پیشنهادات تجربی تحقیق 125
(5-5-3) - پیشنهادات پژوهشی تحقیق 125
(5-5) - محدودیت های تحقیق 125
منابع ضمائم 127
